la meilleure des promesses n'est t'elle pas de rendre les gens heureux et de leur offrir un moment de bonheur. ici coca fait fort en expérience client.
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vendredi 19 février 2010
mercredi 9 septembre 2009
innover sur la crise: Rendez votre voiture si vous êtes licencié
Innovation de crise: "on est dedans ensemble et on s'en sortira ensemble". Au printemps dernier Hyundai proposait un système permettant de rendre la voiture que l'on vient d'acheter pendant un an si l'on est licencié: bilan 14% d'augmentation des ventes alors que les autres constructeurs voyaient leurs ventes plonger.
Hyundai has announced that its popular Assurance Program now includes 90 days of payment relief if a buyer is laid off within the first year of vehicle ownership. The Hyundai Assurance program that runs from Feb 23rd to April 30, 2009 allows buyers to return their vehicles if they lose their jobs within the first year that they own them. The Assurance Plus program takes the step one step further by providing a one-time 90-day payment relief benefit. The Assurance Program is credited with Hyundai's sales increasing 14.3 percent while almost every other automaker was down last month.
"We continue to look for ways to help consumers in this challenging economic environment, so we're offering unprecedented financial protection when they finance or lease a Hyundai," said Joel Ewanick, vice president, Marketing, Hyundai Motor America. "With our 10-year, 100,000-mile warranty, Hyundai Assurance, and now Hyundai Assurance Plus, we're telling consumers that we are all in this together, and we'll get through this together."
source: http://www.thetorquereport.com/2009/02/hyundai_assurance_plan_adds_90.html
Hyundai has announced that its popular Assurance Program now includes 90 days of payment relief if a buyer is laid off within the first year of vehicle ownership. The Hyundai Assurance program that runs from Feb 23rd to April 30, 2009 allows buyers to return their vehicles if they lose their jobs within the first year that they own them. The Assurance Plus program takes the step one step further by providing a one-time 90-day payment relief benefit. The Assurance Program is credited with Hyundai's sales increasing 14.3 percent while almost every other automaker was down last month.
"We continue to look for ways to help consumers in this challenging economic environment, so we're offering unprecedented financial protection when they finance or lease a Hyundai," said Joel Ewanick, vice president, Marketing, Hyundai Motor America. "With our 10-year, 100,000-mile warranty, Hyundai Assurance, and now Hyundai Assurance Plus, we're telling consumers that we are all in this together, and we'll get through this together."
source: http://www.thetorquereport.com/2009/02/hyundai_assurance_plan_adds_90.html
lundi 31 août 2009
social shopping is good for business
Isn't it more fun buying clothes with friends ? Charlotte Russe enables you to do social shopping by sharing your e-shopping with friends (via facebook twitter or myspace) from different locations. Like in real life, as your friends accompany you and see the products, they can give you advice and comments helping you choose on line like teens (and let say matures) often do off line in stores.
Have a look at http://www.charlotterusse.com and click on share item or shoptogether (bottom of the screen).
more information on http://www.dmnews.com/Social-shopping-is-poised-for-growth/article/147162/
source: colloquy
Have a look at http://www.charlotterusse.com and click on share item or shoptogether (bottom of the screen).
more information on http://www.dmnews.com/Social-shopping-is-poised-for-growth/article/147162/
source: colloquy
mercredi 19 août 2009
et vous qu'avez vous fait de cette crise ?
Flash-back: Il y a un an (déja ?), aout 2008, un an apres le début (été 2007) de la crise des subprimes aux US, un article américain, cherchait à montrer en quoi la crise allait (pouvait) changer (assainir) les comportements de consommation des américains.
Avec cette conclusion en forme de point d'interrogation: Allons nous en apprendre quelque chose et prendre un nouveau départ ("a new hope") ou comme allons nous rejouer la même histoire.
"We're at a critical moment," ... "In two or three years, we might say, 'We had a moment where the banks were broke, credit cards didn't have much credit left, when Americans were beginning to rethink consumerism, when we really could have turned the page,' " .... "Or we might be saying, 'We talked ourselves back into the old fixes,'" such as rebate checks and even telling Americans directly to go out and spend, as President Bush did after 9/11. With baby boomers' habits well ingrained, it may instead be generation X and generation Y who decide to embrace a simpler, less wasteful lifestyle, rebelling against the conspicuous consumption that their parents helped make the American way of life
L'article intégral est un peu long mais je crois qu'il vaut la peine:
The End of Credit Card Consumerism. A new frugality could remake the U.S. economy—and American life
By Kimberly Palmer Posted August 8, 2008
When it comes to longevity, few royals can top America's King Consumer. For more than four decades, our shopaholic nation has shown an insatiable desire to spend until our credit cards melt. And throughout this era, consumer spending has, well, consumed a greater and greater share of our total economy. Only twice since 1965, despite half a dozen recessions, have Americans spent less in a year than the previous one.
Indeed, it often seems that we have defined ourselves by our ability to buy supersized everything, from McMansions to tricked-out SUVs to 60-inch flat-screen televisions—all enabled by decades of cheap credit. On the surface, it may seem that there's nothing wrong with all that conspicuous consumption, especially for the biggest, most productive economy on the planet. After all, our undying love of stuff has helped fuel a global economic boom.
Yet today, America finds itself at a once-or-twice-a-century economic tipping point. A sharp slowdown, record-high gas prices, high consumer debt levels, a plunging real estate market, and the growing green movement all seem to be conspiring to dethrone King Consumer and transform the economy and the American way of life for years to come.
"The process of bringing our wants and our needs into realignment," says Merrill Lynch economist David Rosenberg, "is going to involve years of savings and frugality." Or, to put more it more simply, "there is an anti-bling thing going on," says Marian Salzman, chief marketing officer of Porter Novelli.
Party's over. Many consumers, of course, don't have much choice but to scale back. Total credit card debt has increased by over 50 percent since 2000. The average American with a credit file is responsible for $16,635 in debt, excluding mortgages, according to Experian, and the personal savings rate has hovered close to zero for the past several years. High gas and food prices are causing real incomes to fall.
Even worse, rising inflation will probably cause the Federal Reserve to start jacking up interest rates once the credit crisis on Wall Street has passed, tightening credit even further. "We're shedding jobs, it's much harder to borrow, and what used to be capital gains are now capital losses," says Scott Hoyt, senior director of consumer economics at Moody's Economy.com. "There's no source of funding for spending." Because many of us won't be able to as easily use our homes as ATMs, Hoyt expects to see an upward trend in saving and slower growth in consumer spending, compared with the binge of the past decade. It was our appetite for housing, after all, that served as the catalyst for the multidecade consumer boom.
Consider this: Consumer spending has risen to just over 70 percent of the U.S. economy from a bit more than 60 percent in 1965. The pace really picked up in the 1970s, when the first baby boomers started buying and furnishing their own homes. But now, Rosenberg says, the median boomer is in his early 50s and looking to unload his fleet of leased SUVs. To some degree, then, demographics are destiny.
Longer term, an aging population will need to spend less and save more for retirement. As that process plays out, consumer spending may become less important in the big economic picture. Moody's Economy.com forecasts that the combination of demographic and financial factors will cause just such a seismic economic shift. Reversing a four-decade ascent, consumer spending could actually start falling as a percentage of U.S. gross domestic product, slipping to 68 percent over the next seven years. Shopped out.
And this new frugality might actually be OK with many of us. Consumers were "so glutted on everything that they had acquired and all the time that was robbed from them...that they almost saw this [downturn] as a great opportunity to stop," says Faith Popcorn, chief executive of her eponymous consultancy. In a recent survey, she found that 90 percent of respondents said they were considering options for "the simpler life," and 84 percent said they were inclined to buy "less stuff."
Another survey found that people rank being in control of their finances and living a green lifestyle higher as signs of success than having money or a luxury car, and view having a paid-off mortgage as more of a status symbol than having a beautiful home. "We have to convince ourselves that the lifestyle we can afford right now is a desirable one," says Holly Heline Jarrell, a global director at the communications firm Manning Selvage & Lee, which sponsored the survey
Examples of the mind-set shift abound. Large-vehicle sales declined 5.5 percent during the first six months of 2008, while compact-car sales rose 33 percent, according to J. D. Power & Associates. Piaggio, the company that makes Vespas, reports that scooter sales in June were up 146 percent over a year earlier. Even daily lattes have been cut; in July, Starbucks announced that it was closing 600 stores in response to reduced consumer traffic. The NPD Group has found that the number of meals made at home has been steadily rising since 2001. "We're coming back to the home," says Harry Balzer, vice president of the firm.
For some people, the downscaling has more to do with a changing definition of cool than with budgeting. The summer blockbuster WALL-E depicts a future world where spending and waste have spiraled so out of control that the Earth becomes a giant landfill. Magazines play up how celebrity moms like Victoria Beckham, aka Posh Spice, and Heidi Klum shop at Target for their kids. A simplification industry has spawned an annual Buy Nothing Day, books and blogs about not purchasing anything for a year, and Real Simple magazine. One recent post on the Consumerist, an irreverent website dedicated to standing up to corporations, contemplated the Geo Metro's transformation from "weak to chic." Consumerist's senior editor, Meg Marco, who used to drive the unstylish but fuel-efficient vehicle herself, says, "When gas is over $4 per gallon, I don't think anyone is any less 'cool' simply because they're seen driving a compact car.
" Young consumers in their 20s may be most affected by the shift to simplicity. In focus group research for her upcoming book on generation Y, consumer psychologist Kit Yarrow has found growing interest in secondhand stores. Young shoppers tell her that it's a "way to get new stuff without creating stuff," she says. And becauseconsumers often learn their lifetime shopping habits during their developmental years, Mandy Putnam, vice president at TNS RetailForward, says that members of generation Y may be permanently shaped by today's lessons in austerity, much as their great-grandparents were by the Great Depression.
There's also an environmental component, says personal finance guru David Bach. "I just sat at the kitchen table with my 5-year-old son talking about 'reduce, reuse, recycle'—I couldn't have told you that at 5," Bach says. He recently wrote Go Green, Live Rich, which focuses on how helping the Earth can coincide with smart financial choices, such as avoiding bottled water and starting a vegetable garden. Russell Simon, a 26-year-old communications manager for Carbonfund.org, a non-profit, embodies that way of thinking. He furnished his Washington, D.C., apartment with used furniture found on Craigslist, uses a canvas bag to bring home groceries, and gave up his '99 Subaru Impreza Wagon. He fills his time with activities, like swing dance lessons, that don't involve buying things. While he's glad his anticonsumption ways have a positive effect on the environment,
Simon's motivations are more self-serving. "It's about uncluttering my mind, uncluttering my space, and allowing me to focus on things that matter," he says.Cindee Mazzanti, a self-employed 57-year-old living in upstate New York, started downsizing in 2001, when the end of the dot-com bubble made her realize the importance of living within one's means. She sold her home and used the equity to pay off her debts and purchase a smaller home without a mortgage. She also traded in her Ford Freestyle SUV for a more thrifty Ford Focus to lower her own fuel costs and help reduce America's demand for foreign oil. Her monthly living expenses shrank from $5,600 to $1,200. Without debt, she says, she feels free
Refills. Retailers are doing what they can to woo these new, economy-minded consumers. In April, Starbucks began offering new rewards on its stored-value cards, including free refills on hot and iced brewed coffee and complimentary syrup and soy milk. "This was an opportunity...to show Starbucks can be a part of people's lives even when budgets are tight," Brad Stevens, vice president of Starbucks's customer relationship management, says. But what happens when budgets aren't so tight? Plenty of hardheaded economists say we'll go right back to our prodigal ways. Alan Blinder, economics professor at Princeton University and former Federal Reserve vice chairman, thinks that optimism and the drive to spend are hard-wired parts of America's cultural DNA. Blinder expects that even baby boomers will continue the spending spree that has defined most of their lives, buying medical care and golf vacations instead of new cars and larger homes.
Economist David Malpass argues that Americans aren't nearly as bad off as the low personal savings rate suggests because that calculation ignores the buildup of net worth. (If you bought a share of XYZ Corp. in January at $100, for instance, and its value doubled by December, the savings rate measure would still value that investment at $100.) Malpass points out that the average household has $573,379 in assets, including the value of retirement plans and the cash value of life insurance, and only $117,951 in liabilities. Even if Americans do curtail their spendthrift habits, the result would probably be a healthier and more balanced American economy.
Next year, the federal budget deficit is projected to reach almost $500 billion for the first time. America couldn't afford such a fiscal shortfall if foreign investors, such as the Chinese, didn't buy our debt—U.S. treasury bonds. If as a nation we bought a bit less and saved a bit more, economists say, the result would be stronger long-term economic growth. And depending on the kindness of strangers to perpetually finance your lavish spending sure seems risky. If the foreign appetite for U.S. dollar assets abated, says T. Rowe Price chief economist Alan Levenson, the dollar would probably weaken further, reducing Americans' standard of living.
Besides, there is more to the economy than just the consumer. The economic boom of the 1990s was led by business investment, especially in technology, aiding a boost in productivity that continues today. While businesses are holding back on investment because of recession fears, they are likely to beef it up after that threat passes, says Robert Brusca, chief economist at Fact and Opinion Economics.
And Uncle Sam may have a role to play as well by investing taxpayers' dollars to upgrade our national infrastructure and advance alternative energy technologies. "We're at a critical moment," says Benjamin Barber, author of Consumed. "In two or three years, we might say, 'We had a moment where the banks were broke, credit cards didn't have much credit left, when Americans were beginning to rethink consumerism, when we really could have turned the page,' " Barber says. "Or we might be saying, 'We talked ourselves back into the old fixes,'" such as rebate checks and even telling Americans directly to go out and spend, as President Bush did after 9/11.
With baby boomers' habits well ingrained, it may instead be generation X and generation Y who decide to embrace a simpler, less wasteful lifestyle, rebelling against the conspicuous consumption that their parents helped make the American way of life
source: http://www.usnews.com/articles/business/economy/2008/08/08/the-end-of-credit-card-consumerism.html
Avec cette conclusion en forme de point d'interrogation: Allons nous en apprendre quelque chose et prendre un nouveau départ ("a new hope") ou comme allons nous rejouer la même histoire.
"We're at a critical moment," ... "In two or three years, we might say, 'We had a moment where the banks were broke, credit cards didn't have much credit left, when Americans were beginning to rethink consumerism, when we really could have turned the page,' " .... "Or we might be saying, 'We talked ourselves back into the old fixes,'" such as rebate checks and even telling Americans directly to go out and spend, as President Bush did after 9/11. With baby boomers' habits well ingrained, it may instead be generation X and generation Y who decide to embrace a simpler, less wasteful lifestyle, rebelling against the conspicuous consumption that their parents helped make the American way of life
L'article intégral est un peu long mais je crois qu'il vaut la peine:
The End of Credit Card Consumerism. A new frugality could remake the U.S. economy—and American life
By Kimberly Palmer Posted August 8, 2008
When it comes to longevity, few royals can top America's King Consumer. For more than four decades, our shopaholic nation has shown an insatiable desire to spend until our credit cards melt. And throughout this era, consumer spending has, well, consumed a greater and greater share of our total economy. Only twice since 1965, despite half a dozen recessions, have Americans spent less in a year than the previous one.
Indeed, it often seems that we have defined ourselves by our ability to buy supersized everything, from McMansions to tricked-out SUVs to 60-inch flat-screen televisions—all enabled by decades of cheap credit. On the surface, it may seem that there's nothing wrong with all that conspicuous consumption, especially for the biggest, most productive economy on the planet. After all, our undying love of stuff has helped fuel a global economic boom.
Yet today, America finds itself at a once-or-twice-a-century economic tipping point. A sharp slowdown, record-high gas prices, high consumer debt levels, a plunging real estate market, and the growing green movement all seem to be conspiring to dethrone King Consumer and transform the economy and the American way of life for years to come.
"The process of bringing our wants and our needs into realignment," says Merrill Lynch economist David Rosenberg, "is going to involve years of savings and frugality." Or, to put more it more simply, "there is an anti-bling thing going on," says Marian Salzman, chief marketing officer of Porter Novelli.
Party's over. Many consumers, of course, don't have much choice but to scale back. Total credit card debt has increased by over 50 percent since 2000. The average American with a credit file is responsible for $16,635 in debt, excluding mortgages, according to Experian, and the personal savings rate has hovered close to zero for the past several years. High gas and food prices are causing real incomes to fall.
Even worse, rising inflation will probably cause the Federal Reserve to start jacking up interest rates once the credit crisis on Wall Street has passed, tightening credit even further. "We're shedding jobs, it's much harder to borrow, and what used to be capital gains are now capital losses," says Scott Hoyt, senior director of consumer economics at Moody's Economy.com. "There's no source of funding for spending." Because many of us won't be able to as easily use our homes as ATMs, Hoyt expects to see an upward trend in saving and slower growth in consumer spending, compared with the binge of the past decade. It was our appetite for housing, after all, that served as the catalyst for the multidecade consumer boom.
Consider this: Consumer spending has risen to just over 70 percent of the U.S. economy from a bit more than 60 percent in 1965. The pace really picked up in the 1970s, when the first baby boomers started buying and furnishing their own homes. But now, Rosenberg says, the median boomer is in his early 50s and looking to unload his fleet of leased SUVs. To some degree, then, demographics are destiny.
Longer term, an aging population will need to spend less and save more for retirement. As that process plays out, consumer spending may become less important in the big economic picture. Moody's Economy.com forecasts that the combination of demographic and financial factors will cause just such a seismic economic shift. Reversing a four-decade ascent, consumer spending could actually start falling as a percentage of U.S. gross domestic product, slipping to 68 percent over the next seven years. Shopped out.
And this new frugality might actually be OK with many of us. Consumers were "so glutted on everything that they had acquired and all the time that was robbed from them...that they almost saw this [downturn] as a great opportunity to stop," says Faith Popcorn, chief executive of her eponymous consultancy. In a recent survey, she found that 90 percent of respondents said they were considering options for "the simpler life," and 84 percent said they were inclined to buy "less stuff."
Another survey found that people rank being in control of their finances and living a green lifestyle higher as signs of success than having money or a luxury car, and view having a paid-off mortgage as more of a status symbol than having a beautiful home. "We have to convince ourselves that the lifestyle we can afford right now is a desirable one," says Holly Heline Jarrell, a global director at the communications firm Manning Selvage & Lee, which sponsored the survey
Examples of the mind-set shift abound. Large-vehicle sales declined 5.5 percent during the first six months of 2008, while compact-car sales rose 33 percent, according to J. D. Power & Associates. Piaggio, the company that makes Vespas, reports that scooter sales in June were up 146 percent over a year earlier. Even daily lattes have been cut; in July, Starbucks announced that it was closing 600 stores in response to reduced consumer traffic. The NPD Group has found that the number of meals made at home has been steadily rising since 2001. "We're coming back to the home," says Harry Balzer, vice president of the firm.
For some people, the downscaling has more to do with a changing definition of cool than with budgeting. The summer blockbuster WALL-E depicts a future world where spending and waste have spiraled so out of control that the Earth becomes a giant landfill. Magazines play up how celebrity moms like Victoria Beckham, aka Posh Spice, and Heidi Klum shop at Target for their kids. A simplification industry has spawned an annual Buy Nothing Day, books and blogs about not purchasing anything for a year, and Real Simple magazine. One recent post on the Consumerist, an irreverent website dedicated to standing up to corporations, contemplated the Geo Metro's transformation from "weak to chic." Consumerist's senior editor, Meg Marco, who used to drive the unstylish but fuel-efficient vehicle herself, says, "When gas is over $4 per gallon, I don't think anyone is any less 'cool' simply because they're seen driving a compact car.
" Young consumers in their 20s may be most affected by the shift to simplicity. In focus group research for her upcoming book on generation Y, consumer psychologist Kit Yarrow has found growing interest in secondhand stores. Young shoppers tell her that it's a "way to get new stuff without creating stuff," she says. And becauseconsumers often learn their lifetime shopping habits during their developmental years, Mandy Putnam, vice president at TNS RetailForward, says that members of generation Y may be permanently shaped by today's lessons in austerity, much as their great-grandparents were by the Great Depression.
There's also an environmental component, says personal finance guru David Bach. "I just sat at the kitchen table with my 5-year-old son talking about 'reduce, reuse, recycle'—I couldn't have told you that at 5," Bach says. He recently wrote Go Green, Live Rich, which focuses on how helping the Earth can coincide with smart financial choices, such as avoiding bottled water and starting a vegetable garden. Russell Simon, a 26-year-old communications manager for Carbonfund.org, a non-profit, embodies that way of thinking. He furnished his Washington, D.C., apartment with used furniture found on Craigslist, uses a canvas bag to bring home groceries, and gave up his '99 Subaru Impreza Wagon. He fills his time with activities, like swing dance lessons, that don't involve buying things. While he's glad his anticonsumption ways have a positive effect on the environment,
Simon's motivations are more self-serving. "It's about uncluttering my mind, uncluttering my space, and allowing me to focus on things that matter," he says.Cindee Mazzanti, a self-employed 57-year-old living in upstate New York, started downsizing in 2001, when the end of the dot-com bubble made her realize the importance of living within one's means. She sold her home and used the equity to pay off her debts and purchase a smaller home without a mortgage. She also traded in her Ford Freestyle SUV for a more thrifty Ford Focus to lower her own fuel costs and help reduce America's demand for foreign oil. Her monthly living expenses shrank from $5,600 to $1,200. Without debt, she says, she feels free
Refills. Retailers are doing what they can to woo these new, economy-minded consumers. In April, Starbucks began offering new rewards on its stored-value cards, including free refills on hot and iced brewed coffee and complimentary syrup and soy milk. "This was an opportunity...to show Starbucks can be a part of people's lives even when budgets are tight," Brad Stevens, vice president of Starbucks's customer relationship management, says. But what happens when budgets aren't so tight? Plenty of hardheaded economists say we'll go right back to our prodigal ways. Alan Blinder, economics professor at Princeton University and former Federal Reserve vice chairman, thinks that optimism and the drive to spend are hard-wired parts of America's cultural DNA. Blinder expects that even baby boomers will continue the spending spree that has defined most of their lives, buying medical care and golf vacations instead of new cars and larger homes.
Economist David Malpass argues that Americans aren't nearly as bad off as the low personal savings rate suggests because that calculation ignores the buildup of net worth. (If you bought a share of XYZ Corp. in January at $100, for instance, and its value doubled by December, the savings rate measure would still value that investment at $100.) Malpass points out that the average household has $573,379 in assets, including the value of retirement plans and the cash value of life insurance, and only $117,951 in liabilities. Even if Americans do curtail their spendthrift habits, the result would probably be a healthier and more balanced American economy.
Next year, the federal budget deficit is projected to reach almost $500 billion for the first time. America couldn't afford such a fiscal shortfall if foreign investors, such as the Chinese, didn't buy our debt—U.S. treasury bonds. If as a nation we bought a bit less and saved a bit more, economists say, the result would be stronger long-term economic growth. And depending on the kindness of strangers to perpetually finance your lavish spending sure seems risky. If the foreign appetite for U.S. dollar assets abated, says T. Rowe Price chief economist Alan Levenson, the dollar would probably weaken further, reducing Americans' standard of living.
Besides, there is more to the economy than just the consumer. The economic boom of the 1990s was led by business investment, especially in technology, aiding a boost in productivity that continues today. While businesses are holding back on investment because of recession fears, they are likely to beef it up after that threat passes, says Robert Brusca, chief economist at Fact and Opinion Economics.
And Uncle Sam may have a role to play as well by investing taxpayers' dollars to upgrade our national infrastructure and advance alternative energy technologies. "We're at a critical moment," says Benjamin Barber, author of Consumed. "In two or three years, we might say, 'We had a moment where the banks were broke, credit cards didn't have much credit left, when Americans were beginning to rethink consumerism, when we really could have turned the page,' " Barber says. "Or we might be saying, 'We talked ourselves back into the old fixes,'" such as rebate checks and even telling Americans directly to go out and spend, as President Bush did after 9/11.
With baby boomers' habits well ingrained, it may instead be generation X and generation Y who decide to embrace a simpler, less wasteful lifestyle, rebelling against the conspicuous consumption that their parents helped make the American way of life
source: http://www.usnews.com/articles/business/economy/2008/08/08/the-end-of-credit-card-consumerism.html
mardi 18 août 2009
de nouveaux domaines d'expertises
Les différentes évolutions règlementaires, techniques, ou comportementales impliquent l’acquisition de nouveaux domaines d’expertises :
Intégrer les nouvelles possibilités des devices
emv & sepa : Cette double évolution ne doit pas être uniquement considérée comme une question technique. Les nouvelles possibilités des puces et les nouvelles règles encadrant le paiement sont autant d’interpellations marketing : Le caractère multi-applicatif des cartes, le choix de paiement en caisse, les nouveaux formats de flux de paiement comme le virement, l’introduction de zones relationnelles dans les flux de paiement, l’apparition de nouveaux acteurs de paiements, la modification des business models, l’introduction de nouvelles concurrences sur le financement court terme des achats, la création d’activité « data » et marketing chez des fournisseurs de cartes universelles etc… redistribuent la donne et impactent nos métiers, nos produits et services, nos savoir-faire, nos business-models.
Mobile : Le téléphone mobile est un outil paramétrable, personnel, interactif,-communicant et mobile. Paramétrable : cet outil présente la particularité de pouvoir « émuler » d’autres devices. Ainsi dans le cas de paiements sans contact, il peut, via NFC par exemple, remplacer une carte de paiement ou une carte de fidélité. Interactif, contrairement à d’autres outils comme la carte, le mobile est un outil permettant une interaction entre un émetteur et une personne. Communicant, son clavier, son écran et ses capacités de communications dans les deux sens permettent d’échanger des messages. De plus ces messages peuvent être des données, de la voix, du son ou des images. C’est un outil personnel, comme la carte. C’est un outil mobile, qui permet à la personne de communiquer sans être lié à un point physique mais aussi d’être localisée.
A la fois device et interface, le mobile va modifier les schémas de paiements et dépasser les possibilités des cartes en la libérant des points de paiement physiques et en permettant une relationnalisation des actes comme le paiement. Les schémas relationnels traditionnels devront intégrer une interactivité de par la nature même de ce device interactif et par une contextualisation des dialogues liée à la localisation
Capitaliser sur les nouvelles données
Web-analytics : La montée en puissance du média internet est aujourd’hui avérée. Nos sites et ceux de nos partenaires sont devenus de vrais points de ventes et deviendront inévitablement aussi à terme des centres relationnels. Or le web présente un gros avantage sur le mortar, la tracabilité. Tout est analysable et historisable, ainsi par exemple, l’origine du surfeur, sa circulation au sein du site. C’est un univers entier de nouvelles données que nous devons apprendre à analyser puis à utiliser.
Social network & social links : Les individus échangent de plus en plus d’informations et d’avis. Cette tendance est accélérée par leur mise en réseau. Mise en réseau « ouverte » via des médias comme internet avec les commentaires qu’ils postent sur différents sites ou blogs ou les blogs personnels ou professionnels qu’ils créent. Mise en réseau « fermée » via les outils communautaires type facebook, linkdelin ou viadeo ou encore des outils de communications auprès d’amis ou d’affiliés ou de suiveurs (type twitter).
Dans ce contexte un individu ne doit pas être considéré uniquement par sa valeur (actuelle ou potentielle) mais il doit être pondéré par le poids de son niveau d’influence. La quantification de cette valeur d’influence s’effectue par l’analyse statistique des liens sociaux qui mettent en exergue les individus fortement « reliés » en fonction de la taille de leur réseau personnel.
Aujourd’hui la « force » (ou l’intensité) de la relation entre les individus se mesure essentiellement quantitativement au nombre d’échanges. Demain l’analyse sémantique permettra d’aller plus loin et de qualifier cette relation en fonction du contenu des messages.
En dressant une gigantesque toile d’araignée ou chaque fil représente les relations (les échanges) entre individus on peut détecter les « centres d’influences », les isolés et ainsi construire une stratégie de ciblage des centre d’influences pour couvrir les différents groupes ou encore pondéré la valeur d’un client ou d’un prospect par la mesure de l’influence positive ou négative qu’il peut avoir « autour » de lui.
Valoriser de nouveaux capteurs :
Communautés : La montée en puissance des sites de « socialisation » à la facebook, pour ne citer que lui, doit être prise en compte. Que ce soit via la création et l’animation de communautés pour notre compte en B2C ou celui de partenaires (en B2B2C), ou par l’association à des grands aggrégateurs de communautés, nous ne pouvons rester en dehors de cette tendance à la communautarisation qui créée de très gros gisements d’audience.
Audience : Cette notion d’audience est liée à une séparation entre produit d’acquisition et schéma de rentabilisation. De nombreux modèles comme les telco, les fabricants d’imprimantes, les financements de prêts immobiliers reposent sur cette notion d’une acquisition via un produit d’appel qui créée une audience et une rentabilisation via de l’up-sell, du cross-sell ou de la « simple » utilisation. Un des enjeux de demain sera la création d’outils de captation de cette audience (avec quels produits ou services) et la capactié à fertiliser sur cette audience. Au delà de la vente « directe » de produits il faudra donc développer une capaciité à « pousser » des offres adaptées sur cette audience. (ce qui pose bien sur la question du portefeuille d’offres disponibles)
Optimiser les propositions commerciales
Affectation des offres aux clients : Face à la multiplication des offres, à des fonctionnalités et des produits et personnalisations possibles, des segmentations de plus en plus fines et des ciblages de plus en plus pointus, des médias de plus en plus nombreux, la question de l’affectation de la bonne combinaison « bonne offre au bon client au bon moment par la bon média » va se poser de manière drastique. Le nombre de combinaisons possibles va croitre de manière exponentielle et seule une industrialisation (mathématisation) poussée de ce process permettra de prendre en compte l’ensemble des possibilités.
Les outils de préconisations d’offres (capables de travailler en temps réel) vont de venir indispensables et le métier des marketeurs va évoluer vers la gestion et l’optimisation de portefeuilles d’offres et de clients. L’affectation de l’un vers l’autre étant mathématisée. Le travail des statisticiens va lui-même évoluer devant l’explosion du nombre de modèles à construire.
La croissance exponentielle des données disponibles, de leur volumétrie, du nombre d’analyse et de modèles requis pour en tirer le meilleur parti vont mettre sous tension les capacités informatiques et statistiques : Bases rapides et outils d’exploration de données, ou Industrialisation de la conception des modèles statistiques marketing seront clés pour l’avenir.
Intégrer les nouvelles possibilités des devices
emv & sepa : Cette double évolution ne doit pas être uniquement considérée comme une question technique. Les nouvelles possibilités des puces et les nouvelles règles encadrant le paiement sont autant d’interpellations marketing : Le caractère multi-applicatif des cartes, le choix de paiement en caisse, les nouveaux formats de flux de paiement comme le virement, l’introduction de zones relationnelles dans les flux de paiement, l’apparition de nouveaux acteurs de paiements, la modification des business models, l’introduction de nouvelles concurrences sur le financement court terme des achats, la création d’activité « data » et marketing chez des fournisseurs de cartes universelles etc… redistribuent la donne et impactent nos métiers, nos produits et services, nos savoir-faire, nos business-models.
Mobile : Le téléphone mobile est un outil paramétrable, personnel, interactif,-communicant et mobile. Paramétrable : cet outil présente la particularité de pouvoir « émuler » d’autres devices. Ainsi dans le cas de paiements sans contact, il peut, via NFC par exemple, remplacer une carte de paiement ou une carte de fidélité. Interactif, contrairement à d’autres outils comme la carte, le mobile est un outil permettant une interaction entre un émetteur et une personne. Communicant, son clavier, son écran et ses capacités de communications dans les deux sens permettent d’échanger des messages. De plus ces messages peuvent être des données, de la voix, du son ou des images. C’est un outil personnel, comme la carte. C’est un outil mobile, qui permet à la personne de communiquer sans être lié à un point physique mais aussi d’être localisée.
A la fois device et interface, le mobile va modifier les schémas de paiements et dépasser les possibilités des cartes en la libérant des points de paiement physiques et en permettant une relationnalisation des actes comme le paiement. Les schémas relationnels traditionnels devront intégrer une interactivité de par la nature même de ce device interactif et par une contextualisation des dialogues liée à la localisation
Capitaliser sur les nouvelles données
Web-analytics : La montée en puissance du média internet est aujourd’hui avérée. Nos sites et ceux de nos partenaires sont devenus de vrais points de ventes et deviendront inévitablement aussi à terme des centres relationnels. Or le web présente un gros avantage sur le mortar, la tracabilité. Tout est analysable et historisable, ainsi par exemple, l’origine du surfeur, sa circulation au sein du site. C’est un univers entier de nouvelles données que nous devons apprendre à analyser puis à utiliser.
Social network & social links : Les individus échangent de plus en plus d’informations et d’avis. Cette tendance est accélérée par leur mise en réseau. Mise en réseau « ouverte » via des médias comme internet avec les commentaires qu’ils postent sur différents sites ou blogs ou les blogs personnels ou professionnels qu’ils créent. Mise en réseau « fermée » via les outils communautaires type facebook, linkdelin ou viadeo ou encore des outils de communications auprès d’amis ou d’affiliés ou de suiveurs (type twitter).
Dans ce contexte un individu ne doit pas être considéré uniquement par sa valeur (actuelle ou potentielle) mais il doit être pondéré par le poids de son niveau d’influence. La quantification de cette valeur d’influence s’effectue par l’analyse statistique des liens sociaux qui mettent en exergue les individus fortement « reliés » en fonction de la taille de leur réseau personnel.
Aujourd’hui la « force » (ou l’intensité) de la relation entre les individus se mesure essentiellement quantitativement au nombre d’échanges. Demain l’analyse sémantique permettra d’aller plus loin et de qualifier cette relation en fonction du contenu des messages.
En dressant une gigantesque toile d’araignée ou chaque fil représente les relations (les échanges) entre individus on peut détecter les « centres d’influences », les isolés et ainsi construire une stratégie de ciblage des centre d’influences pour couvrir les différents groupes ou encore pondéré la valeur d’un client ou d’un prospect par la mesure de l’influence positive ou négative qu’il peut avoir « autour » de lui.
Valoriser de nouveaux capteurs :
Communautés : La montée en puissance des sites de « socialisation » à la facebook, pour ne citer que lui, doit être prise en compte. Que ce soit via la création et l’animation de communautés pour notre compte en B2C ou celui de partenaires (en B2B2C), ou par l’association à des grands aggrégateurs de communautés, nous ne pouvons rester en dehors de cette tendance à la communautarisation qui créée de très gros gisements d’audience.
Audience : Cette notion d’audience est liée à une séparation entre produit d’acquisition et schéma de rentabilisation. De nombreux modèles comme les telco, les fabricants d’imprimantes, les financements de prêts immobiliers reposent sur cette notion d’une acquisition via un produit d’appel qui créée une audience et une rentabilisation via de l’up-sell, du cross-sell ou de la « simple » utilisation. Un des enjeux de demain sera la création d’outils de captation de cette audience (avec quels produits ou services) et la capactié à fertiliser sur cette audience. Au delà de la vente « directe » de produits il faudra donc développer une capaciité à « pousser » des offres adaptées sur cette audience. (ce qui pose bien sur la question du portefeuille d’offres disponibles)
Optimiser les propositions commerciales
Affectation des offres aux clients : Face à la multiplication des offres, à des fonctionnalités et des produits et personnalisations possibles, des segmentations de plus en plus fines et des ciblages de plus en plus pointus, des médias de plus en plus nombreux, la question de l’affectation de la bonne combinaison « bonne offre au bon client au bon moment par la bon média » va se poser de manière drastique. Le nombre de combinaisons possibles va croitre de manière exponentielle et seule une industrialisation (mathématisation) poussée de ce process permettra de prendre en compte l’ensemble des possibilités.
Les outils de préconisations d’offres (capables de travailler en temps réel) vont de venir indispensables et le métier des marketeurs va évoluer vers la gestion et l’optimisation de portefeuilles d’offres et de clients. L’affectation de l’un vers l’autre étant mathématisée. Le travail des statisticiens va lui-même évoluer devant l’explosion du nombre de modèles à construire.
La croissance exponentielle des données disponibles, de leur volumétrie, du nombre d’analyse et de modèles requis pour en tirer le meilleur parti vont mettre sous tension les capacités informatiques et statistiques : Bases rapides et outils d’exploration de données, ou Industrialisation de la conception des modèles statistiques marketing seront clés pour l’avenir.
jeudi 23 juillet 2009
5 évolutions qui révolutionnent le marketing
une tribune publiée sur marketing direct:
Twitter, facebook, flashmob,….. nouvel espace, nouveaux échanges, nouvelles règles,… comme il le fait en analysant des « micro-faits » sociétaux révélateurs de tendances, LaSer est à l’affut des dernières évolutions techniques ou des pratiques émergentes impactant le marketing relationnel. Parmi ces tendances on pourrait retenir 5 courants porteurs qui devraient influencer en profondeur les pratiques dans les années à venir : le real-time, l’interactivité, les identités, les communautés, la localisation
Du batch-marketing au real-time marketing : Chaque jour qui séparent notre proposition, l’envie que nous avions su créer, la réponse à un besoin que nous avions su détecter et satisfaire, du moment de l’achat sont autant d’occasions de remettre en cause ce « pré-choix ». De par les contraintes budgétaires subies par les ménages le niveau d’implication des achats va croitre. Ces tensions vont imposer des arbitrages et « élargir » la concurrence entre les postes budgétaires. Chaque décision sera plus pesée. et sera plus fréquemment remise en cause.
Dans l’ intervalle de temps entre notre proposition et l’achat, combien d’offres concurrentes peuvent venir effacer la notre ou détourner l’attention et les ressources vers d’autres besoins ou envies, combien de remises en cause de l’intérêt, de la pertinence, « En ai-je vraiment besoin ? Est ce le moment ? le bon choix ? Mon argent ne serait il pas plus utile ailleurs ? », combien d’influences venant des proches ou de forums ? Une partie de nos actions a donc lieu trop loin de la concrétisation.
Nous devons nous en rapprocher et accompagner jusqu’à l’achat. Ce challenge du marketing de la dernière heure n’est pas loin de la problématique du « dernier kilomètre » rencontré par la logistique, et, comme la « production » a inventé la livraison au dernier moment (le flux tendu) nous devons, nous, passer au « one to when ».
Une vraie interactivité: En magasin, l’animation s’est développée autour de la caisse, lieu incontournable permettant un contact physique. Mais il s’agit le plus souvent d’un monologue a posteriori - un marketing de sortie - et non d’un dialogue avec un client, encore moins avec un prospect – via un « marketing d’entrée » voire d'un « instant marketing » -.
Les nouveaux outils relationnels sont interactifs, fonctionnent à distance et sont disponibles sur un support personnel, convivial, ergonomique, rapide, paramétrable et que vous ne quittez jamais : le téléphone. Le feedback en temps réel via mobile (grace auquel un client peut envoyer une remarque en direct à l’enseigne) est expérimenté par certaines enseignes (Marks & Spencer, Tesco ou Asda) et sont symptomatiques de cette révolution en marche.
Des enseignes aussi différentes que starbuck, toysrus, debenhams, ou le réseau de fidélisation nectar, voire même ce boulanger londonien qui informe ses clients sur http://twitter.com/albionsoven avec un « Fresch croissant maintenant » ou encore des marques telles que danone, pepsi ou coca-cola, se positionnent sur twitter pour échanger avec leurs « suiveurs ».
Les sites de suggestions ou les forums d’échanges entre une marque et des consommateurs, sont un autre signe du changement de nature du dialogue. Ainsi, Starbuck a créé http://mystarbucksidea.com/ orientant d’ailleurs vers ce site les suggestions qu’il reçoit via twitter (http://twitter.com/starbucks),
« one to who » : au delà des personnalités réelles ou fictives, de nos avatars et pseudos dans le monde dit « virtuel »,. nous sommes aussi multiples dans la « vraie vie » (comme si l’autre ne l’était pas). Dépensiers sur certains achats, rationnels, low cost ou hard discount pour d’autres. Nous sommes de plus changeants, puisqu’un achat peut être discount pour le quotidien et luxe pour une grande occasion. Ce « one to who » nécessite la capacité à suivre une même personne dans ses comportements et ses vies, mais aussi à animer, dialoguer, fidéliser des inconnus cachés derrière un de leurs pseudos.
« one to oneS »: Les consommateurs dialoguent, se renseignent et jugent (ex : Sears via http://www.mysears.com/), se regroupant autour de centres d’intérêt éphémères, autour d’un achat par exemple, ou sur des affinités plus pérennes (l’éthique par exemple via http://www.danonecommunities.com/) . Le marketing doit apprendre à dialoguer avec ses leaders d’opinion « polycéphales » que sont ces groupes ou ces "communautés".
« one to where » Maintenant la première phrase n’est plus « Qui est à l’appareil ? » ou « Comment vas-tu ? mais « Allo t’es où ? » Le marketing devra aussi prendre en compte d’où se fait l’échange pour le contextualiser. Peut-on tenir le même discours à un prospect qui surfe depuis chez lui et à celui qui est dans le rayon ? Il faudra construire un vrai dialogue « one to where » créé à un moment, avec une personne, en tenant compte de sa localisation et des possibilités alentour. D’ores et déjà il n’est plus de site qui n’ait une carte (« Où trouver notre magasin le plus proche ? » ). Demain il n’y aura plus de propositions qui ne soient « situées ».
Ces évolutions soulèvent de nombreuses questions, techniques ou organisationnelles, mais aussi et peut être surtout d’éthique ou de privacy.
Inexorablement ces changements s’opèrent déjà. Nous devons les intégrer car pour LaSer, c’est déjà demain
source: marketing direct, tribune de JP Batier
Twitter, facebook, flashmob,….. nouvel espace, nouveaux échanges, nouvelles règles,… comme il le fait en analysant des « micro-faits » sociétaux révélateurs de tendances, LaSer est à l’affut des dernières évolutions techniques ou des pratiques émergentes impactant le marketing relationnel. Parmi ces tendances on pourrait retenir 5 courants porteurs qui devraient influencer en profondeur les pratiques dans les années à venir : le real-time, l’interactivité, les identités, les communautés, la localisation
Du batch-marketing au real-time marketing : Chaque jour qui séparent notre proposition, l’envie que nous avions su créer, la réponse à un besoin que nous avions su détecter et satisfaire, du moment de l’achat sont autant d’occasions de remettre en cause ce « pré-choix ». De par les contraintes budgétaires subies par les ménages le niveau d’implication des achats va croitre. Ces tensions vont imposer des arbitrages et « élargir » la concurrence entre les postes budgétaires. Chaque décision sera plus pesée. et sera plus fréquemment remise en cause.
Dans l’ intervalle de temps entre notre proposition et l’achat, combien d’offres concurrentes peuvent venir effacer la notre ou détourner l’attention et les ressources vers d’autres besoins ou envies, combien de remises en cause de l’intérêt, de la pertinence, « En ai-je vraiment besoin ? Est ce le moment ? le bon choix ? Mon argent ne serait il pas plus utile ailleurs ? », combien d’influences venant des proches ou de forums ? Une partie de nos actions a donc lieu trop loin de la concrétisation.
Nous devons nous en rapprocher et accompagner jusqu’à l’achat. Ce challenge du marketing de la dernière heure n’est pas loin de la problématique du « dernier kilomètre » rencontré par la logistique, et, comme la « production » a inventé la livraison au dernier moment (le flux tendu) nous devons, nous, passer au « one to when ».
Une vraie interactivité: En magasin, l’animation s’est développée autour de la caisse, lieu incontournable permettant un contact physique. Mais il s’agit le plus souvent d’un monologue a posteriori - un marketing de sortie - et non d’un dialogue avec un client, encore moins avec un prospect – via un « marketing d’entrée » voire d'un « instant marketing » -.
Les nouveaux outils relationnels sont interactifs, fonctionnent à distance et sont disponibles sur un support personnel, convivial, ergonomique, rapide, paramétrable et que vous ne quittez jamais : le téléphone. Le feedback en temps réel via mobile (grace auquel un client peut envoyer une remarque en direct à l’enseigne) est expérimenté par certaines enseignes (Marks & Spencer, Tesco ou Asda) et sont symptomatiques de cette révolution en marche.
Des enseignes aussi différentes que starbuck, toysrus, debenhams, ou le réseau de fidélisation nectar, voire même ce boulanger londonien qui informe ses clients sur http://twitter.com/albionsoven avec un « Fresch croissant maintenant » ou encore des marques telles que danone, pepsi ou coca-cola, se positionnent sur twitter pour échanger avec leurs « suiveurs ».
Les sites de suggestions ou les forums d’échanges entre une marque et des consommateurs, sont un autre signe du changement de nature du dialogue. Ainsi, Starbuck a créé http://mystarbucksidea.com/ orientant d’ailleurs vers ce site les suggestions qu’il reçoit via twitter (http://twitter.com/starbucks),
« one to who » : au delà des personnalités réelles ou fictives, de nos avatars et pseudos dans le monde dit « virtuel »,. nous sommes aussi multiples dans la « vraie vie » (comme si l’autre ne l’était pas). Dépensiers sur certains achats, rationnels, low cost ou hard discount pour d’autres. Nous sommes de plus changeants, puisqu’un achat peut être discount pour le quotidien et luxe pour une grande occasion. Ce « one to who » nécessite la capacité à suivre une même personne dans ses comportements et ses vies, mais aussi à animer, dialoguer, fidéliser des inconnus cachés derrière un de leurs pseudos.
« one to oneS »: Les consommateurs dialoguent, se renseignent et jugent (ex : Sears via http://www.mysears.com/), se regroupant autour de centres d’intérêt éphémères, autour d’un achat par exemple, ou sur des affinités plus pérennes (l’éthique par exemple via http://www.danonecommunities.com/) . Le marketing doit apprendre à dialoguer avec ses leaders d’opinion « polycéphales » que sont ces groupes ou ces "communautés".
« one to where » Maintenant la première phrase n’est plus « Qui est à l’appareil ? » ou « Comment vas-tu ? mais « Allo t’es où ? » Le marketing devra aussi prendre en compte d’où se fait l’échange pour le contextualiser. Peut-on tenir le même discours à un prospect qui surfe depuis chez lui et à celui qui est dans le rayon ? Il faudra construire un vrai dialogue « one to where » créé à un moment, avec une personne, en tenant compte de sa localisation et des possibilités alentour. D’ores et déjà il n’est plus de site qui n’ait une carte (« Où trouver notre magasin le plus proche ? » ). Demain il n’y aura plus de propositions qui ne soient « situées ».
Ces évolutions soulèvent de nombreuses questions, techniques ou organisationnelles, mais aussi et peut être surtout d’éthique ou de privacy.
Inexorablement ces changements s’opèrent déjà. Nous devons les intégrer car pour LaSer, c’est déjà demain
source: marketing direct, tribune de JP Batier
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